卷首语|不是买了保险就能高枕无忧

2019-07-21

卷首语

有这么一个故事,为保险圈的人津津乐道:

        一座华丽的宅邸里住着个大富翁,他吃的是山珍海味,穿的是绫罗绸缎,可是他并不开心每天晚上总是做噩梦,因为他担心万一财产失去了,就会过穷人的生活。

        一天早晨起来,他听见土地公公在唱歌,就把苦恼给土地公公说了。土地公公说:“这样,把你的金子给我一袋,我保证在你生病或遇到其它风险事故时给你五袋金子。在你老了的时候,每月都给你半袋金子。”富翁同意了。从此,他再也不做噩梦了。

        这个故事给人的启示是,财富重要,让财富安宁更重要。保险给你安宁。

        不过,买了保险真的就可以高枕无忧了吗?答案是否定的。近年来,主动买保险的人越来越多,一些人不幸得了大病就等着拿保险金救命,结果却因为种种原因被拒赔。这样的新闻屡见不鲜,不但给遭拒赔的人巨大的打击,也影响了公众对保险的信心。

        买保险的人出发点都很明确:花一些还承担得起的费用,万一遇到大事可以有保险公司帮忙顶着。但实际上,很多人抱着“除了了就有保险赔”的美好愿望买保险,压根没仔细看条款,导致竹篮打水一场空的事情时有发生。

        保险公司为什么拒赔?原因多种多样。比如,不属于保险责任,没有如实告知和申报,观察期内生病,故意致被保险人死亡,等等。据了解,目前80%以上的拒赔案都是因为没有如实告知引起。而这条,也最容易引起争议。比如,某人患有某种病,但是保险推销员一个劲地推销,消费者糊里糊涂就签了字。结果出事后,保险公司说:你之前就得有病,没法赔偿。

        另外,骗保事件曾不不穷,也让保险公司“一朝被蛇咬,十年怕井绳”。前段时间还闹出这么个新闻:湖南新化一男子把车开进河里假装失踪骗保,结果连累妻子带着两个孩子自杀。对于保险公司来说,要经营好,既不能惜赔,也不能滥赔,在目前我国社会诚信体系仍未健全的市场环境下,保险公司不得不严把理赔关。同样,也许因为把关太严,保险公司拒绝本该赔偿的保单也肯定容易发生。

        诚信是保险最基本的原则,这条原则具体到人身保险,就要求投保人应履行如实告知和申报等义务。如果投保人违背诚信原则,故意隐瞒事实不履行如实告知义务的,一旦发生保险事故,保险人可以不承担保险责任并且可以不退还保险费。比如购买健康险,如果有既往病史,却不如实告知,就有可能拒赔。对于保险公司来说,要求诚信也是保障自身利益的必须举措,要不得病了再去买保险,保险公司岂不很快破产?

       对于个人来说,保险不像普通商品,并不是“随便一买就能高枕无忧”。买了之后基本不能退,或者退保要损失很多钱,因此作一个不恰当的比喻,买保险就好像上“贼船”,一定要看清条款。

        对于保险公司来说,拒赔一定要慎之又慎,如果土地公公老是吹毛求疵在富翁生病时不给他金子,那以后还会有人买他的保险吗?


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